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香满堂高手坛360金融持续扩张:上线网络互助和

发布日期:2019-10-08   

  消费日报网中国金融科技专刊发现,360金融于近日发布了一款网络互助计划360互助。主要针对100种重疾、30种轻疾、身故(含猝死),360互助目前仍处于测试预约期,用户可以通过“360互助”微信公众号预约加入。

  实际上,近期360金融一直动作频频,本刊发现,6月25日,360金融上线天津奇信征信有限公司,5月,360旗下新成立上海三六零融资担保有限公司,经营范围包括借款类担保、发行债券担保、其他融资担保。此外,财报显示,360金融助贷业务占比79%,业内人士指出,360金融在不断加码金融布局时,仍需注意监管政策风险。

  近日,消费日报网中国金融科技专刊发现金融系赴美上市第一股360金融上线互助,此前,蚂蚁金服、滴滴、苏宁曾先后布局网络互助。

  目前,360互助目前仍处于测试预约期,用户可以通过“360互助”微信公众号预约加入。

  资料显示,网络互助从2011年开始萌芽,并于2015年迎来了快速发展,先后出现了壁虎互助、夸客联盟等创业公司,而2016年水滴互助的上线,引起了更多风险资本的涌入,这块偏离互联网主流产品的品类引来互联网巨头的投资和布局。

  实际上,自从网络互助上线以来,一直褒贬不一。网络互助有门槛低,覆盖率高的特点,在一定程度上能满足普通用户需求。同时,用户也应注意到网络互助不是保险,抵御风险能力较差,而近年来网络互助也因审核繁琐、报销率低等原因一直被用户所诟病。

  业内专家分析称,相对于早期成立的小公司,互联网巨头在技术能力、用户流量、资源投入、风控管理、合规设计等方面有着天然的自身优势。伴随着更多巨头的参与,网络互助行必将向更完善、更合规的方向发展,也将成为个人大病健康保障中不可缺少的一环。

  实际上,基于搜索的度小满、基于社交的腾讯、基于支付的阿里在金融布局方面已经取得了较多的金融牌照,2015年才开始步入互金领域的360金融起步较晚。

  此前资料显示,360金融目前仅获得了网络小贷及融资担保牌照,在开展业务类型方面,远不及其它互联网巨头。而近期,本刊发现,360在金融领域不断加码。

  企查查数据显示,2019年6月21日,天津奇信征信有限公司成立,注册资本100万元,公司法定代表人为马宏斌,疑似实际控制人为周鸿祎。大股东为北京奇才天下科技有限公司,100%持股,经营范围包括企业信用的征集、评定;企业信用评级;市场信用调查、信用风险咨询等。

  此前,5月20日,360旗下新成立一家融资担保公司,上海三六零融资担保有限公司,注册资本3亿元,吴海生担任法定代表人。该公司经营范围包括借款类担保、发行债券担保、其他融资担保。其两大股东北京中鑫保信科技有限公司、北京奇才天下科技有限公司均为360全资控股子公司。

  同月,为入局社交电商或补场景缺失短板,360金融的分销类产品“360喜上街”正式上线在近期动作频频,分别在融资担保和征信以及网络互助发力,不断开拓金融版图。

  在理财方面,有“你财富”,平台主要产品分为活期和定期理财产品,年化利率为3.5-6%;众筹平台 “360淘金”、2016年成立炒股平台“360股票”并成立360股票大数据研究中心;高端财富管理平台“私银家”,据了解,私银家不是一个直接面向个人客户(to C)的平台,理财师可以通过平台寻找适合售卖的大额理财产品,在线完成产品售卖及结佣等。通过去中介化服务让理财师获得更多成长及收益;贷款业务中,产品包括360借条、360小微贷、360分期等,分别对应18~35岁的年轻人群、企事业法人/股东、淘宝京东的小店商家。

  在互金领域,360参股晋商消费金融并成为其第二大股东,设立专门投资金融领域的投资基金。

  作为互联网金融上市第一股,据2019年一季度财报来看360近期在金融领域的成绩是值得肯定的。此次财报公布之前,花旗和中信建投国际双双给予360金融“买入”评级,反映出券商和资本市场对“巨头系金融科技第一股”的信心和看好。

  据360金融(Nasdaq:QFIN)发布的未经审计的2019年第一季度业绩报告显示,2019年第一季度,360金融实现收入20.09亿元人民币,同比2018年1季度5.994亿元增长235%;净利润7.199亿元,同比2018年1季度1.636亿元增长340%。

  运营数据方面,香满堂高手坛,360金融2019年第一季度促成贷款总额412亿元,同比2018年第一季度147.7亿元增长179%,环比增长25%。截至2019年3月31日,360金融在贷余额525.8亿元,同比2018年3月31日173.3亿增长203%,环比增长22%。

  用户数据显示,360金融累计授信用户数量1603万人,较去年同期465万人增长245%,环比增长28%;累计借款人达1043万人,较去年同期316万人增长230%,环比增长26%。

  资金渠道上,已与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行、渤海银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立广泛合作。

  资料显示,360金融助贷业务占比79%,较2018年全年的74.7%有所提升。高于乐信的70%、趣店的55.5%、拍拍贷的31%。

  一直以来,传统银行在消费贷方面获客成本高,金融科技较为落后,而相较于BATJ,360金融在金融科技风控等方面更具有天然优势,可以很好地解决以上问题,可以为金融合作伙伴推荐高质量的借款用户,以及包括借款人风险评估与匹配、工作流程自动化、先进的风险管理机制等平台管理工具。

  360金融方面曾坦承,其本质上是一家人工智能公司,可以利用风控、大数据和人工智能技术服务金融机构,做除了助贷以外更多事情。比如中国有四千多家银行机构,目前360金融只做了几十家,其风控能力、系统能力、人工智能能力和智能催收能力都有巨大的市场。

  值得注意的是,主助贷业务占比79%的360金融同其他依靠助贷机构获得高速增长的互金平台一样,也不可避免的面临一定政策风险。

  目前,监管层面对助贷没有统一的定义,各家平台的业务类型、模式不同,通俗的理解就是为放贷机构的贷款业务提供支持和帮助。

  根据监管部门下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(整治办函〔2017〕141号)(简称“141号文”)显示,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,“助贷”业务应当回归本源等。

  141号文同时指出,“具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用,但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出,存在着较大的金融风险和社会风险隐患。”

  业内人士指出,助贷平台承担的风险远超过自身资本金承受能力,易成为行业风险隐患,一旦政策趋严,360金融等互金平台在助贷业务方面将很难开展,也依靠助贷业务的360金融届时也将面临收益下滑的风险。


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